Assurance : la garantie de responsabilité civile est obligatoire

Pour répondre aux besoins des particuliers, les assureurs proposent plusieurs garanties. Celle qui est obligatoire est la garantie de responsabilité civile. Ce contrat basique permet de couvrir les dommages matériels et corporels causés aux tiers en cas d’accident. Ceci veut dire que cette protection minimale n’indemnise pas le conducteur de la voiture ou de la moto. Si vous voulez ainsi être couvert, vous devez souscrire à d’autres garanties. Ces dernières ne sont pas obligatoires, mais optionnelles.

Les garanties optionnelles

Les assureurs proposent plusieurs contrats, dont la garantie conducteur, la garantie bris de glace, la garantie assistance, etc. Sachez que le coût total de votre assurance auto ou moto est fonction du nombre de garanties que vous prenez. Plus vous voulez des garanties, plus le coût de l’assurance est élevé. Alors, avant de choisir votre assurance, définissez vos réels besoins en matière de garantie. Si vous conduisez rarement votre voiture ou moto d’occasion, la formule basique pourrait suffire. Si vous ne disposez pas de garage et que votre voiture est garée dehors, alors que votre quartier présente un taux assez élevé de vol, alors les garanties vol et bris de glace peuvent être nécessaires. Si vous avez une voiture d’occasion, sa valeur étant élevée, souscrire à une assurance pour une voiture de collection est plus indiqué. Bref, que vous cherchiez une assurance auto ou une assurance pour une moto Triumph, payez les garanties qui vous sont réellement nécessaires.

Comparez les prix avant de souscrire à une assurance

Vous êtes conscient de la valeur de votre véhicule (ancien, neuf, de collection, etc.) et vous avez étudié les formules dont vous avez réellement besoin, vous êtes maintenant prêt à comparer les offres des assureurs pour trouver la meilleure offre sur le marché. Ceci étant, vous devez comprendre que ce n’est pas uniquement le nombre de garanties qui influe sur le coût total de votre assurance auto ou moto. Les compagnies augmentent ou baissent la cotisation selon le profil du conducteur. Le tarif proposé aux jeunes conducteurs et à ceux qui ont déjà eu des accidents est par exemple plus élevé. Alors, si vous voulez que votre cotisation baisse, soyez un bon conducteur.

Assurance : la garantie de responsabilité civile est obligatoire

Pour répondre aux besoins des particuliers, les assureurs proposent plusieurs garanties. Celle qui est obligatoire est la garantie de responsabilité civile. Ce contrat basique permet de couvrir les dommages matériels et corporels causés aux tiers en cas d’accident. Ceci veut dire que cette protection minimale n’indemnise pas le conducteur de la voiture ou de la moto. Si vous voulez ainsi être couvert, vous devez souscrire à d’autres garanties. Ces dernières ne sont pas obligatoires, mais optionnelles.

Les garanties optionnelles

Les assureurs proposent plusieurs contrats, dont la garantie conducteur, la garantie bris de glace, la garantie assistance, etc. Sachez que le coût total de votre assurance auto ou moto est fonction du nombre de garanties que vous prenez. Plus vous voulez des garanties, plus le coût de l’assurance est élevé. Alors, avant de choisir votre assurance, définissez vos réels besoins en matière de garantie. Si vous conduisez rarement votre voiture ou moto d’occasion, la formule basique pourrait suffire. Si vous ne disposez pas de garage et que votre voiture est garée dehors, alors que votre quartier présente un taux assez élevé de vol, alors les garanties vol et bris de glace peuvent être nécessaires. Si vous avez une voiture d’occasion, sa valeur étant élevée, souscrire à une assurance pour une voiture de collection est plus indiqué. Bref, que vous cherchiez une assurance auto ou une assurance pour une moto Triumph, payez les garanties qui vous sont réellement nécessaires.

Comparez les prix avant de souscrire à une assurance

Vous êtes conscient de la valeur de votre véhicule (ancien, neuf, de collection, etc.) et vous avez étudié les formules dont vous avez réellement besoin, vous êtes maintenant prêt à comparer les offres des assureurs pour trouver la meilleure offre sur le marché. Ceci étant, vous devez comprendre que ce n’est pas uniquement le nombre de garanties qui influe sur le coût total de votre assurance auto ou moto. Les compagnies augmentent ou baissent la cotisation selon le profil du conducteur. Le tarif proposé aux jeunes conducteurs et à ceux qui ont déjà eu des accidents est par exemple plus élevé. Alors, si vous voulez que votre cotisation baisse, soyez un bon conducteur.

Comprendre le fonctionnement d’une simulation

La réalisation d’une simulation est le meilleur moyen de choisir le devis qui vous convient pour assurer votre voiture. Il faudra alors indiquer toutes les informations qui vous seront demandées avant de lancer la comparaison. La tarification de chaque offre peut dépendre des informations que vous allez fournir. Notez que le remplissage du formulaire ne prendra pas beaucoup de temps et se fera aussi gratuitement. Il ne faut pas donner de fausses informations si vous voulez obtenir de bons résultats. Vous accèderez facilement à la page de comparaison après avoir fourni toutes les informations. Ainsi, vous n’aurez aucun mal à vérifier tous les résultats ainsi que les offres qui vous seront offerts.

Comparez bien toutes les offres qui vous seront proposées

Il est important de ne pas vous précipiter quand vous comparerez les résultats des simulations. Vous devez prendre en compte toutes les informations qui vous seront transmises. D’ailleurs, il faudra porter une attention particulière aux différents niveaux de couverture proposés par les compagnies d’assurance. Vous pouvez par exemple vous contenter d’une assurance responsabilité civile qui est la couverture minimum imposée par la loi. Il y a aussi l’assurance intermédiaire qui peut être modifiée en fonction de la situation. Sinon, vous pouvez opter directement pour une assurance tous risques qui est l’option de couverture la plus complétée.

Les avantages à tirer d’une simulation d’assurance en ligne

Les jeunes conducteurs sont ceux qui pourront profiter en premier lieu d’une simulation d’assurance en ligne. En effet, ils auront plus de chance de faire baisser la facture avant de valider leur choix d’assurance. Vous serez aussi informé des garanties optionnelles pouvant être proposées par les assureurs. Toutefois, ce point dépend de chaque compagnie. Vous pouvez aussi profiter de la simulation pour obtenir des informations concernant les franchises. En tout cas, la tarification de votre assurance auto dépendra avant tout de votre profil en tant que conducteur. N’oubliez pas non plus le bonus-malus ainsi que la voiture que vous envisagez d’assurer.

Demandez les papiers

Les papiers d’un véhicule doivent être parfaitement en règle au moment de sa vente. Cependant, pour vous en assurer, demandez-les au vendeur, en l’occurrence la carte grise barrée avec la mention « Vendu le… » avec la date et l’heure, le certificat de situation administrative de moins de 15 jours et le contrôle technique de moins de 6 mois, s’il s’agit d’un véhicule de 4 ans et plus. Faites-vous également remettre les factures d’entretien du véhicule ainsi que la déclaration de vente en bonne et due forme. A préciser toutefois qu’en principe, le vendeur vous remettra cette déclaration de vente dans les quinze jours après la transaction.

Le paiement

Vous avez vérifié la cote de la voiture et vous trouvez que le prix qu’on vous en demande est raisonnable. Si vous êtes décidé à l’acheter, c’est donc le moment de payer. En général, c’est le vendeur qui détermine le mode de paiement, par espèces, par virement bancaire ou par chèque. S’il vous demande un paiement par espèce, c’est tout à fait légal, mais à partir de 1500 euros, un reçu est indispensable. Ce sera la preuve écrite que vous avez bien payée le véhicule. Pour un virement bancaire, vous pouvez donner l’ordre de virement au guichet directement, par Internet ou par courrier. Sinon, par chèque, vous avez le choix entre le chèque de banque, le chèque certifié et le chèque visé.

Que dit la loi sur l’assurance auto ?

L’assurance auto est obligatoire dans de nombreux pays. Il existe des exigences spécifiques à chaque pays. Souvent, la loi impose aux conducteurs la souscription d’une assurance responsabilité civile minimale. Cette dernière couvre les dommages corporels et matériels subis par autrui lors d’un accident provoqué par le véhicule assuré.

En France, l’assurance auto est obligatoire. Chaque véhicule terrestre à moteur est soumis à cette obligation à condition qu’il soit en état de marche. Cette disposition concerne donc les voitures. Un conducteur est tenu d’avoir en sa possession au moins une assurance responsabilité civile (ou assurance au tiers). Le propriétaire d’une voiture complète cette dernière en souscrivant des garanties supplémentaires (Assurance collision ; Assurance vol, incendie et bris de glace, Assurance tous risques, etc.). La conduite sans assurance est illégale. La loi prévoit plusieurs niveaux de sanctions : paiement d’une amende, suspension du permis de conduire, la confiscation du véhicule, peines d’emprisonnement.

Comment est déterminé le coût d’une assurance auto ?

La loi française ne fixe pas le prix (la prime) de l’assurance auto. De ce fait, les assureurs sont libres de déterminer les tarifs qu’ils vont appliquer. Généralement, les compagnies d’assurance vous proposent un prix basé sur un certain nombre de critères. Pour en savoir plus sur ces critères, sachez qu’elles prennent en considération les conclusions de l’évaluation des risques que vous présentez lorsque vous conduisez. Parmi les facteurs retenus, il y a le profil du conducteur, le type de véhicule, la zone géographique, l’historique de conduite, la couverture choisie, la franchise.

Mais ne soyez pas inquiet. Contre toute attente, les compagnies d’assurance n’ont pas un pouvoir discrétionnaire sur la fixation des primes. L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) les surveille, ce qui évite les abus et les pratiques discriminatoires. Pour choisir un assureur, faites des demandes de devis auprès de plusieurs compagnies. Comparez-les (prix et couvertures) ensuite. Servez-vous également des comparateurs d’assurance en ligne. Vous pouvez aussi vous adresser à un courtier en assurance.

1. L’assurance automobile est obligatoire par la loi

Conformément à la loi sur les véhicules à moteur de 1988, il est obligatoire pour toute voiture circulant sur les routes indiennes d’avoir une assurance véhicule valide à tout moment. Si vous êtes surpris à conduire votre voiture sans assurance ou si votre assurance a expiré, vous devrez payer une amende. Votre permis de conduire peut également être annulé de manière temporaire ou permanente si vous conduisez votre voiture sans assurance valide à plusieurs reprises.

2. L’assurance automobile prend en charge des dommages et blessures causés à des tiers

Lorsque vous souscrivez une police d’assurance responsabilité civile de base, vous êtes protégé contre les dépenses liées aux blessures et aux dommages causés à des tiers. Si vous êtes impliqué dans un accident de la route impliquant un autre véhicule, un piéton ou la propriété de quelqu’un, le fournisseur d’assurance paiera les factures d’hôpital et/ou les frais de réparation si vous avez une assurance. Sans assurance valide, vous devrez payer les frais de traitement et de réparation de votre poche. L’assurance automobile vous aide donc à réduire votre responsabilité et à protéger vos finances.

3. L’assurance automobile vous protège et protège votre véhicule

Vous pouvez également souscrire une assurance automobile complète. Avec une assurance tous risques, les blessures/dommages causés à des tiers, ainsi que vos propres blessures/dommages, sont couverts par le fournisseur d’assurance. En dehors des accidents de la route, même si votre voiture subit des dommages dus à des catastrophes naturelles, à un incendie, à une explosion, à des émeutes, à des actes de terrorisme, à des grèves, ou même si elle est volée, l’assureur paiera les frais. Si vous souhaitez assurer votre véhicule facilement et en ligne, rendez-vous sur le site de la MAIF (voir ici). Vous pourrez également réaliser un devis en ligne en amont et bénéficier d’une assurance automobile adaptée au mieux à vos besoins.

4. L’assurance automobile couvre les frais juridiques

Souvent, les accidents peuvent aussi avoir des répercussions juridiques. Si un procès est intenté contre vous pour un accident de la route, il peut s’écouler des mois et des années avant que l’affaire ne soit terminée. Vous devrez alors engager un avocat et payer de nombreux types de frais juridiques. Avec les régimes d’assurance automobile, les frais juridiques sont également pris en charge par le fournisseur d’assurance.

5. L’assurance automobile apporte un soutien financier à la famille

De nombreuses assurances automobiles sont également accompagnées d’une couverture des accidents personnels. Cette caractéristique est soit intégrée, soit achetée en tant qu’option supplémentaire. Avec l’assurance accidents personnels, si un accident de la route entraîne le décès du titulaire de la police, les membres de sa famille recevront une indemnisation. L’aide financière accordée par le fournisseur d’assurance peut au moins aider la famille à prendre en charge ses dépenses.

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Maintenant que vous savez pourquoi l’assurance automobile est si importante, vous devriez commencer à chercher une assurance automobile en ligne pour en souscrire une dès que possible.

Quand faut-il demander un certificat de non-gage ?

En tant que propriétaire de votre véhicule, que ce soit une voiture, un deux-roues, un camion, un camping-car, une fourgonnette, un van ou autre, vous avez le droit, et la possibilité, de faire une demande de certificat de non-gage n’importe quand. Si vous voulez vous assurer qu’il n’y a aucun gage sur votre véhicule, c’est ce document qui vous renseignera avec le plus de précision possible. Cependant, si vous envisagez de mettre en vente votre véhicule, c’est à ce moment que le certificat de non-gage prend encore plus de valeur, aussi bien pour vous que pour le futur acquéreur. D’un côté, ce certificat vous indique s’il reste des gages sur votre véhicule, qui sont vos créanciers, leurs coordonnées, etc. Vous pourriez donc entreprendre les démarches nécessaires pour régulariser la situation. En voyant un certificat de non-gage vierge de tout gage et de toute opposition, la personne intéressée par votre véhicule n’aura aucune réticence à l’acheter. Il sait qu’il ne risque pas de se faire saisir ce véhicule ou d’avoir un problème de ce genre. De plus, une fois que les gages et oppositions sur un véhicule sont levés, le nouvel acquéreur pourra l’immatriculer à son nom et il en sera officiellement le propriétaire. Donc, pour les deux parties, le certificat de non-gage a une importance considérable. Mais dans le cadre d’une vente ou d’une cession, le certificat de non-gage que vous présenterez devra avoir moins de 15 jours. Sachez que ce document est délivré à titre gratuit et pour vous le procurer, c’est vraiment très simple et la formalité ne nécessite pas énormément de temps.

Comment obtenir le certificat de non-gage ?

Sur le plan pratique, de quelle façon et auprès de qui pourriez-vous obtenir un certificat de non-gage ? Depuis la réforme PPNG, vous ne pouvez vous procurer ce document au guichet des cartes grises, comme ça a été le cas auparavant. Aujourd’hui, toute la démarche doit se faire en ligne et pour tout dire, cela facilite grandement la tâche. Déjà, vous n’avez pas à vous déplacer parce que vous pouvez faire la demande à partir de chez vous. Puis, il n’y a aucun risque de faire la queue et de perdre ainsi un temps précieux. Aussi, pour la demande de certificat de non-gage, rendez-vous sur le site de l’ANTS ou encore sur le site du ministère de l’intérieur en allant dans la section SIV. Pour information, il existe également des sites privés comme https://www.certificatnongage.fr au niveau desquels la demande peut être effectuée. Ce peut être le site d’un assureur, celui d’une société spécialisée dans la carte grise en ligne ou le site d’un professionnel de l’automobile ou tout autre site agréé par le ministère. Une demande en ligne signifie que vous devez avoir sous la main le matériel adéquat, c’est-à-dire un ordinateur, une connexion Internet, une imprimante, un scanner. Les périphériques sont utiles pour scanner les pièces à envoyer et pour imprimer le document PDF que vous recevrez. Mais si vous ne possédez pas ce matériel ? Ne vous inquiétez pas, au niveau des préfectures, des sous-préfectures, de certaines médiathèques, des maisons de services au public et des mairies, des points d’accès numériques sont à votre disposition. Des agents sont même présents pour vous aider dans vos démarches si besoin est.

À cause du profil du conducteur

Certains conducteurs auront pu le remarquer, mais le prix de l’assurance auto varie selon l’âge de la personne assurée. Chez les jeunes, il y a beaucoup plus de risques d’accidents et de conduite dangereuse, ce qui explique le prix un peu plus élevé. En même temps, plus l’expérience de conduite augmente au fil du temps, moins le taux à payer sera élevé.
L’assurance auto prend également en compte les risques encourus par la voiture pendant son utilisation. En d’autres termes, le prix à payer dépendra du stationnement et du quartier où le conducteur habitera. Les assureurs vérifieront le niveau de sécurité, les possibilités de vols et de casse que la voiture peut encourir.

Selon les caractéristiques de la voiture

Les assureurs prennent également en compte plusieurs caractéristiques de la voiture pour poser le prix de l’assurance. Si une voiture est dotée d’une puissance élevée, alors les risques de rouler vite et de subir des accidents sont accrus. Aussi, la puissance du véhicule est un signe qu’il faudra dépenser encore plus en consommation.
Ils noteront également l’ancienneté de la voiture. Si une voiture est assez usée et dont le modèle est déjà vieux, la sécurité en est alors diminuée. Les réparations et le changement de pièces se feront alors plus fréquemment. Les risques d’accident en seront alors automatiquement plus élevés.

Les différents facteurs qui influent sur le prix d’une assurance auto

Le coût d’une assurance auto dépend de :
– Le véhicule : la cotisation augmente en fonction de la puissance du véhicule. Il en est de même pour la prime annuelle. Plus la valeur du véhicule est élevée, plus le coût de l’assurance est élevé. Selon le comparateur d’assurance, Le lynx, le prix moyen d’une assurance formule tiers d’une Audi sera de 752 euros tandis que pour une voiture Dacia, il sera de 549 euros. On voit à quel point le modèle va impacter le coût d’où l’importance de bien comparer avant de choisir une assurance auto.

– La localisation géographique de la circulation : le coût d’une assurance varie en fonction de la zone de circulation. En effet, il faut payer plus si la localité présente plus de risques d’accidents de route, de dommages, de vol, etc.

– L’usage de la voiture : plus l’utilisation du véhicule est fréquente, plus le coût de l’assurance sera cher.

– Le kilométrage du véhicule : la prime sera réduite si le kilométrage réalisé dans l’année est moindre.

– L’âge du conducteur : selon les statistiques, ce sont les jeunes conducteurs qui engendrent le plus d’accidents du fait de leur manque d’expérience. Voilà pourquoi, le coût de leur assurance auto est élevé par rapport à celui des conducteurs expérimentés.

– L’ancienneté du permis de conduire : les conducteurs débutants font généralement l’objet d’une surprime. Mais s’ils ont bénéficié de conduite accompagnée, la surprime peut être réduite.

– La conduite exclusive ou occasionnelle : le conducteur a une prime assez basse s’il opte pour la conduite exclusive de son véhicule.

Astuces pour réduire le coût de son assurance auto

De nombreuses solutions sont proposées par les assureurs pour aider les conducteurs à réduire leur cotisation.

– Le kilométrage : si un conducteur s’engage à respecter un certain kilométrage pendant une année d’assurance, sa cotisation peut être diminuée.

– La voiture : la majeure partie des compagnies d’assurances proposent des offres précises selon le type de véhicules : voitures anciennes, monospace, 4×4, voitures d’occasion, etc. Dans certains cas, ces offres s’avèrent être très intéressantes. Cependant, il faut bien les comparer aux offres standards. En effet, ces dernières sont généralement moins onéreuses.

– Le conducteur : les cotisations des conducteurs novices sont, en principe, majorées d’une surprime. Mais elles peuvent être réduites après un an, à condition qu’il n’y ait aucun sinistre. Certains assureurs les diminuent, voire les suppriment, si les enfants et petits-enfants du conducteur s’assurent dans la même compagnie d’assurances que lui. Il en est de même pour la conduite accompagnée.

– La conduite : sur le marché français, le « Pay as you drive » ou PAYD est encore peu connu. C’est une sorte de contrat d’assurance au kilomètre. Venant des États-Unis, ce concept se traduit par « payez ce que vous roulez ». Un boîtier connecté à un GPS est installé dans le véhicule afin d’enregistrer toutes les informations sur les heures de conduite, le parcours et la vitesse. De par ces informations, le montant de la prime peut être calculé facilement. Cependant, le forfait kilométrique indiqué dans le contrat doit être respecté. Il doit être compris entre 4 000 et 20 000 km ou ne doit pas dépasser 8 000 km par an.

Dans tous les cas, pour trouver votre assurance auto, pensez à comparer une assurance en tenant compte de son coût, mais également de la réputation de l’assurance.

Le respect des échéances de paiement de son assurance auto

C’est l’article L113-3 du Code des assurances qui inscrivent les conditions de paiement de l’assurance auto. D’après cet article, le paiement doit être effectué sous 10 jours.

Des sanctions sont mises en œuvre en cas de non-paiement de la prime d’assurance. De ce fait, une mise en demeure sera envoyée au conducteur s’il ne l’a pas encore fait. Il a donc 30 jours pour régler la somme due. Dans le cas contraire, son contrat sera suspendu. Son assureur procédera à la résiliation du contrat en cas de non-paiement dans les 10 jours qui suivent.

Les couvertures à souscrire

La compagnie d’assurances met à disposition plusieurs couvertures que vous pouvez prendre pour assurer convenablement vos véhicules en cas de sinistre. La garantie responsabilité civile est obligatoire en assurance auto. Elle couvre généralement les dégâts matériels et corporels causés à autrui pendant un accident. Toutefois, cette formule ne prend pas en charge les dommages de la voiture. Elle est aussi appelée « assurance auto au tiers ». Il s’agit de la couverture la moins chère. Pour être mieux indemnisé, le contrat à responsabilité civile ne suffit pas, il faut prendre d’autres options.
En assurance auto, le mieux est de signer un contrat tous risques pour recevoir les meilleures indemnisations en cas de sinistre. Cette formule intègre de nombreuses garanties, notamment la garantie dommage, le bris de glace, l’incendie et le vol. Et d’ailleurs, l’assureur effectue tout de même la réparation de la voiture même si l’assuré est tenu responsable de l’accident. Vous allez même jouir d’une réduction au niveau des franchises à régler. Cependant, ce type d’assurance est extrêmement coûteux. Du coup, il est recommandé de bien comparer le prix sur le marché pour trouver l’offre la moins chère. Mais si vous n’avez pas effectué d’accidents en une année, vous obtiendrez un bonus-malus. Cette réduction sera aussi accordée si vous n’êtes pas à l’origine de l’accident, c’est-à-dire que vous êtes non responsable.

Les différents points à vérifier avant la signature d’un contrat d’assurance

Obtenir une prime d’assurance réduite en assurance auto est essentiel. Sur ce, avant de signer auprès d’un assureur, quelques points peuvent être vérifiés afin de minimiser le coût. Vos déplacements au quotidien, que ce soit professionnel ou personnel, doivent être étudiés. Effectivement, les assureurs évaluent le prix selon la zone de déplacement. Avez-vous besoin d’une assurance en cas de panne sur la route ? Passez-vous souvent dans des endroits peu sécurisés ? La réponse à ses questions vous aidera à choisir les garanties qu’il faut. Il faut aussi savoir que payer une franchise plus élevée en cas de sinistre permet de réduire considérablement le montant de la prime d’assurance.

Comparatif d’assurance automobile

Puisqu’il existe désormais de nombreuses compagnies d’assurances, le choix devient très difficile. Pourtant, faire jouer la concurrence vous aidera à trouver un meilleur contrat pas cher. En ce moment, plusieurs sites comparatifs sont accessibles en ligne. Vous pouvez comparer facilement les offres des différents assureurs sur le marché. Un outil de simulation est même mis à disposition. L’usage de ce simulateur est à la fois facile, gratuit et sans engagement. Les résultats sont fiables et s’affichent dans l’immédiat. Et d’ailleurs, le calcul peut être refait plusieurs fois avec des informations variées pour accéder à toutes les possibilités.